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Ratenkredit

Der Ratenkredit ist die häufigste Finanzierungsform, wenn Alltagsgegenstände wie Möbel, Autos oder High-Tech finanziert werden soll. Werden Ratenkredite von Banken vergeben, ist hierfür kein Verwendungszweck notwendig.

Ratenkredite werden auch Konsumentendarlehen oder Verbraucherdarlehen genannt. Sie weisen einen festen Betrag, eine feste Laufzeit und einen festen Zinsbetrag auf. Die berechneten Zinsen sind zwar höher als bei Baufinanzierungen, doch wird hier auch keine Absicherung wie der Grundschuldeintrag oder die Abtretung von Lebensversicherungen benötigt.

Ratenkredite werden von Banken meist mit einer Abschlussgebühr von zwei Prozent vergeben. Des weiteren fallen Gebühren für die Kreditversicherung an. Diese Versicherung deckt die finanziellen Risiken von Tod, Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab. Stirbt der Kreditnehmer vor dem Ende der Laufzeit, wird der noch offene Kreditbetrag zurückgezahlt. Im Falle von Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit werden die Beiträge für mindestens 12 Monate weitergezahlt. Diese Versicherung schützt sowohl die Bank als auch den Kreditnehmer vor einer Änderung der Lebensumstände. Zwar beteuern viele Banken, das der Abschluss dieser Versicherung keine Voraussetzung für die Kreditvergabe darstellt, die Praxis sieht jedoch anders aus. Dies bestätigte auch die Stiftung Warentest in ihrem aktuellen Bericht.

Für die Berechnung der monatlich zu zahlenden Rate wird der Kreditbetrag mit den Kosten der Kreditversicherung und der Abschlussgebühr addiert. Weiterhin werden die Zinsen bereits für die gesamte Laufzeit berechnet und diesem Betrag aufgeschlagen. Die ermittelte Summe wird durch die Anzahl der Laufzeitmonate geteilt. Da Ratenkredite in der Regel maximal 120 Monate Laufzeit aufweisen dürfen, sind die Raten bei höheren Kreditbeträgen sehr hoch.
Die Konditionen für Ratenkredite unterscheiden sich stark. Liegen diese bei Filialbanken um 7-11 Prozent effektivem Jahreszins, findet man Ratenkredite im Internet bereits unter 6 Prozent p.a. Viele Händler arbeiten heute auch schon mit Banken zusammen, um ihre Waren zu verkaufen.

Autohäuser oder auch Möbelhäuser bieten hier sogar Ratenkredite mit einem effektiven Jahreszins von 0% an. Diese Kredite sind natürlich subventioniert, um die Waren zu verkaufen, doch die Kunden können ihren Vorteil daraus ziehen.

Wissenswertes Wenn von einem Bruttokreditbetrag die Rede ist spricht man in der Regel von dem Auszahlungsbetrag plus etwaiger anderer Kosten. Bei einem normalen Ratenkredit ist das in der Regel nur eine einmalige Bearbeitungsgebühr. Der Bruttokreditbetrag setzt sich also zusammen aus der Kreditsumme plus der Bearbeitungsgebühr. Bei Immobilienfinanzierungen kann es sich etwas komplexer gestalten, hier besteht der Bruttokreditbetrag in der Regel aus mehreren Teilen... [weiterlesen]

Der Ratenkredit ist heute ein standardisiertes Produkt. Für die Beantragung ist kein aufwändiger Kreditantrag mehr nötig. Sowohl bei Banken als auch bei Händlern ist nur noch die Vorlage des Gehaltsnachweises nötig. Diese Daten werden dann in den Computer eingegeben und ein internes Rechensystem gibt die Entscheidung, ob die Kreditvergabe möglich ist, binnen 20 Minuten bekannt. Hierzu erfolgt natürlich auch eine Abfrage der Schufa.

Wer den Ratenkredit über das Internet abschliesst, der kann zwar den Kreditvertrag gleich online ausdrucken und unterschreiben, für die Genehmigung müssen der Vertrag und die Gehaltsnachweise jedoch per Post an die Bank versendet werden.

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