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Beamtendarlehen

Wenn Darlehen an Kunden vergeben werden, dann wird mittels Überprüfung der Kreditunterlagen ein Bonitätsrating erstellt. Dieses Rating gibt der Bank Auskunft darüber, wie kreditfähig der Kunde ist. Ein gutes Rating erhalten Kunden, die über ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verfügen, keine weiteren Kredite aufweisen und eine positive Schufa-Auskunft erhalten. Anhand dieser Erkenntnisse wird auch der Zinssatz für das Darlehen errechnet.

Eine Sonderstellung bei den Kunden nehmen Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes ein. Sie verfügen über ein sícheres und planbares Einkommen, das Risiko der Arbeitslosigkeit besteht kaum. Daher werden diese Kunden mit einer sehr guten Bonität bewertet, was den Banken einen höheren Spielraum bei den Konditionen gewährt.

Für diese Personengruppe gibt es daher das Beamtendarlehen. Es handelt sich hierbei um ein Darlehen mit Laufzeiten zwischen 12 und 20 Jahren. Rechtlich gesehen ist dies ein Konsumentenkredit mit einem besonders guten Zinssatz. Sicherheiten werden wie bei anderen Konsumentenkrediten auch, nicht benötigt. Es wird lediglich eine stille Gehaltsabtretung vereinbart. Von dieser Abtretung erfährt der Arbeitgeber nichts. Im Falle der Zahlungsunfähigkeit hat die Bank hiermit jedoch das Recht, Beträge über der Pfändungsfreigrenze zu pfänden und hiermit das Darlehen zurückzuführen.

Die Höhe eines Beamtendarlehens richtet sich nach dem Nettoeinkommen des Kunden. Es beträgt in der Regel das 20-24fache dieses Einkommens.
Das Beamtendarlehen ist eine Sonderform der Darlehen und stellt ein Kombinationsprodukt dar. Hierbei wird ein tilgungsfreies Darlehen mit einer Lebensversicherung kombiniert. Der Kunde zahlt neben den Beiträgen für die Lebensversicherung nur die Zinsen für das Darlehen. Die Darlehenssumme bleibt so über die gesamte Laufzeit konstant und wird erst am Ende in einer Summe durch die Auszahlung der Lebensversicherung abgelöst. Oft werden aber während der Laufzeit Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart.

Der Abschluss der Lebensversicherung hat sowohl für die Bank als auch für den Kunden Vorteile. Beide Parteien sind im Falle des Ableben des Kunden finanziell abgesichert. Die Lebensversicherung kann auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Bei Eintreten dieses Falles zahlt dann die Versicherung die Darlehensraten weiter.

Wissenswertes Reicht die Bonität eines potentiellen Kreditnehmers nicht aus um einen Kreditantrag bewilligt zu bekommen, so muss eine andere natürliche Person für den Kreditnehmer als Bürgen einspringen. Diese Person wird ebenfalls mit in den Kreditvertrag aufgenommen, jedoch nicht als Kreditnehmer, sondern nur als Bürge... [weiterlesen]

Beamtendarlehen sind keine zweckgebundenen Darlehen. Banken lassen sich also keine Rechnungen oder Belege über die Verwendung des Geldes vorlegen, wie dies bei Baufinanzierungen üblich ist. Allerdings sollten dieses Darlehen zur Ablösung anderer bestehender Verpflichtungen genutzt werden. Beamtendarlehen stellen daher eine günstige Alternative zu anderen Krediten dar.

Beamtendarlehen werden mittlerweile von fast allen Banken und auch von Versicherungen angeboten. Vergleiche der einzelnen Anbieter können aber lohnend sein, da sowohl der Zinssatz als auch das Disagio unterschiedlich kalkuliert wird.

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